Cómo calcula la cuota esta calculadora de hipoteca
La cuota sale de la fórmula del sistema francés: cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el préstamo, i el interés mensual (el TIN dividido entre 12) y n el número de cuotas (los años por 12).
Cada cuota tiene dos partes: intereses sobre lo que todavía debes y devolución de capital. Como al principio debes mucho, los primeros años pagas sobre todo intereses. Abre el cuadro de amortización para ver cómo cambia el reparto año a año.
Qué pagas tú y qué paga el banco
Desde finales de 2018 el banco paga el impuesto de actos jurídicos documentados de la escritura del préstamo, y desde la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario también la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca. A ti te toca la tasación y, si quieres, una copia de la escritura. Los gastos de la compraventa (ITP o IGIC, notaría y registro de la compra) siguen siendo tuyos: los tienes en la calculadora de gastos de compra.
Fijo, variable o mixto
En una hipoteca fija el TIN no cambia y la cuota que ves aquí es la de todos los meses. En una variable, el tipo es el euríbor más un diferencial y se revisa cada seis o doce meses: pon el tipo de hoy y prueba con uno o dos puntos más para ver cuánto subiría la cuota. En una mixta, calcula primero el tramo fijo y luego el variable con el capital que quede.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 €?
A 30 años y un 2,7 % de interés, unos 811 € al mes. A 25 años, unos 917 €. Mueve el plazo en la calculadora para ver la diferencia en intereses totales.
¿Cuánto financian los bancos?
Para vivienda habitual, lo normal es hasta el 80 % del precio o de la tasación, el menor de los dos. Para segunda residencia, alrededor del 60 o 70 %.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés que se aplica al préstamo y es el que sirve para calcular la cuota. La TAE añade comisiones y productos vinculados, y sirve para comparar ofertas entre bancos.
¿Me conviene un plazo más corto?
Pagas menos intereses en total, pero la cuota sube. Si la cuota a menos años sigue cómoda para tu sueldo, suele compensar. Si no, puedes ir a más años y amortizar cuando te sobre dinero.