Qué casa puedo comprar: cómo lo calculamos
Primero, la cuota máxima: tus ingresos netos por el porcentaje de esfuerzo, menos lo que ya pagas de otras deudas. Con esa cuota, el tipo de interés y el plazo sale el préstamo máximo (la fórmula de la hipoteca, al revés).
Después, dos precios posibles. Por el sueldo: el préstamo máximo dividido entre la parte que financia el banco. Por los ahorros: lo que tienes dividido entre lo que pones tú por cada euro de precio (la parte no financiada más los gastos). Con un 80 % de financiación y un 8 % de gastos, cada euro de precio te pide 28 céntimos ahorrados.
Tu precio máximo es el menor de los dos. Casi siempre manda uno: si te limita la entrada, ahorrar más te sube el techo; si te limita la cuota, ahorrar más no cambia nada y lo que cuenta es el sueldo, el plazo o el interés.
Qué mira el banco en Canarias
Lo mismo que en el resto de España, con una diferencia en los gastos: aquí no hay IVA sino IGIC, y el ITP de segunda mano es del 6,5 % con carácter general. Por eso los gastos de compra en Canarias suelen quedar algo por debajo de los de comunidades con un ITP del 8 al 10 %. Si quieres el desglose exacto, usa la calculadora de gastos de compra.
Si eres joven y te acoges a un aval público, algunos bancos financian por encima del 80 %. Sube el campo «Lo que financia el banco» para verlo, pero recuerda que los gastos de compra los sigues pagando tú.
Siguiente paso
Con el precio máximo en la mano, mira qué hay en ese rango y en qué zona. Cada ficha de zona te dice el precio medio por metro cuadrado, las horas de sol y el viento, para que el dinero vaya a donde de verdad quieres vivir. Y antes de decidir, prueba si te sale mejor comprar o seguir de alquiler.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 150.000 €?
A 30 años y un 2,7 % de interés, 150.000 € salen a unos 608 € al mes. Con el límite habitual del 35 % del sueldo, necesitas unos ingresos netos de alrededor de 1.740 € al mes en el hogar, sin otras deudas.
¿Cuántos ahorros necesito para comprar una casa?
Con una financiación del 80 %, el 20 % del precio más los gastos de compra. En Canarias, en segunda mano, eso ronda el 28 % del precio: unos 55.000 o 56.000 € para una vivienda de 200.000 €.
¿Cuenta el sueldo de los dos?
Sí, si los dos firmáis la hipoteca. Pon en ingresos la suma neta del hogar y en deudas la suma de lo que pagáis los dos.
¿Es fiable el resultado?
Es la cuenta que hacen los bancos para un primer filtro. Después cada entidad mira tu estabilidad laboral, la tasación y su propia política de riesgos, así que el límite real puede ser algo mayor o menor.