Wie viel Haus kann ich mir leisten: so rechnen wir
Zuerst die Höchstrate: dein Nettoeinkommen mal der Belastungsquote, abzüglich dessen, was du bereits für andere Schulden zahlst. Aus dieser Rate, dem Zinssatz und der Laufzeit ergibt sich das maximale Darlehen (die Hypothekenformel, umgekehrt).
Dann zwei mögliche Preise. Nach dem Gehalt: das maximale Darlehen geteilt durch den Anteil, den die Bank finanziert. Nach dem Ersparten: was du hast, geteilt durch das, was du pro Euro Kaufpreis selbst aufbringst (den nicht finanzierten Teil plus Kosten). Bei 80 % Finanzierung und 8 % Kosten braucht jeder Euro Kaufpreis 28 Cent Erspartes.
Dein Höchstpreis ist der niedrigere der beiden. Fast immer bestimmt einer die Grenze: Bremst dich das Eigenkapital, hebt mehr Sparen deine Obergrenze; bremst dich die Rate, ändert mehr Sparen nichts, dann zählen Gehalt, Laufzeit oder Zinssatz.
Worauf die Bank auf den Kanaren schaut
Auf dasselbe wie im Rest Spaniens, mit einem Unterschied bei den Kosten: Hier gibt es keine Mehrwertsteuer, sondern IGIC, und die Grunderwerbsteuer (ITP) auf Bestandsimmobilien beträgt in der Regel 6,5 %. Deshalb liegen die Kaufnebenkosten auf den Kanaren meist etwas unter denen von Regionen mit 8 bis 10 % ITP. Die genaue Aufstellung liefert der Kaufnebenkosten-Rechner.
Wenn du jung bist und eine öffentliche Bürgschaft nutzt, finanzieren manche Banken mehr als 80 %. Erhöhe das Feld „Was die Bank finanziert“, um die Wirkung zu sehen – die Kaufnebenkosten zahlst du aber weiterhin selbst.
Nächster Schritt
Mit deinem Höchstpreis siehst du, was es in dieser Preisklasse gibt und wo. Jede Gebietsseite zeigt den Durchschnittspreis pro Quadratmeter, die Sonnenstunden und den Wind – damit dein Geld dorthin fließt, wo du wirklich leben willst. Und bevor du entscheidest, prüfe, ob du mit Kaufen oder weiter Mieten besser fährst.
Häufige Fragen
Wie viel muss ich für eine Hypothek von 150.000 € verdienen?
Bei 30 Jahren Laufzeit und 2,7 % Zinsen kosten 150.000 € etwa 608 € im Monat. Mit der üblichen Grenze von 35 % des Einkommens brauchst du ein Nettohaushaltseinkommen von rund 1.740 € im Monat, ohne weitere Schulden.
Wie viel Erspartes brauche ich für einen Hauskauf?
Bei 80 % Finanzierung 20 % des Preises plus die Kaufnebenkosten. Auf den Kanaren sind das bei einer Bestandsimmobilie rund 28 % des Preises: etwa 55.000 bis 56.000 € für eine Immobilie für 200.000 €.
Zählen beide Gehälter?
Ja, wenn ihr beide die Hypothek unterschreibt. Gib als Einkommen das gemeinsame Nettohaushaltseinkommen ein und als Schulden alles, was ihr beide für andere Kredite zahlt.
Ist das Ergebnis verlässlich?
Es ist die Rechnung, mit der Banken eine erste Vorauswahl treffen. Danach prüft jede Bank deine berufliche Stabilität, das Gutachten und ihre eigene Risikopolitik – die tatsächliche Grenze kann also etwas höher oder niedriger liegen.