Quanto posso spendere per una casa: come lo calcoliamo
Prima la rata massima: il tuo reddito netto per la percentuale di impegno, meno quanto paghi già per altri debiti. Da quella rata, dal tasso e dalla durata si ricava il prestito massimo (la formula del mutuo, al contrario).
Poi due prezzi possibili. In base allo stipendio: il prestito massimo diviso la quota finanziata dalla banca. In base ai risparmi: quello che hai diviso quanto metti tu per ogni euro di prezzo (la parte non finanziata più le spese). Con un finanziamento all'80% e spese dell'8%, ogni euro di prezzo richiede 28 centesimi di risparmi.
Il tuo prezzo massimo è il minore dei due. Quasi sempre è uno a comandare: se ti limita l'anticipo, risparmiare di più alza il tetto; se ti limita la rata, risparmiare di più non cambia nulla e contano stipendio, durata o tasso.
Cosa guarda la banca alle Canarie
Le stesse cose che nel resto della Spagna, con una differenza sulle spese: qui non c'è l'IVA ma l'IGIC, e l'imposta di trasferimento (ITP) sull'usato è in genere del 6,5%. Per questo le spese d'acquisto alle Canarie restano di solito un po' sotto quelle delle regioni con un ITP dall'8 al 10%. Per il dettaglio esatto usa il calcolatore delle spese d'acquisto.
Se sei giovane e usi una garanzia pubblica, alcune banche finanziano oltre l'80%. Alza il campo «Quanto finanzia la banca» per vederne l'effetto, ma ricorda che le spese d'acquisto restano a tuo carico.
Passo successivo
Con il prezzo massimo in mano, guarda cosa c'è in quella fascia e in quale zona. Ogni scheda di zona ti indica il prezzo medio al metro quadro, le ore di sole e il vento, così i tuoi soldi vanno dove vuoi davvero vivere. E prima di decidere, verifica se ti conviene di più comprare o restare in affitto.
Domande frequenti
Quanto devo guadagnare per un mutuo da 150.000 €?
A 30 anni e con un tasso del 2,7%, 150.000 € costano circa 608 € al mese. Con il limite abituale del 35% dello stipendio, ti serve un reddito netto familiare di circa 1.740 € al mese, senza altri debiti.
Quanti risparmi servono per comprare casa?
Con un finanziamento all'80%, il 20% del prezzo più le spese d'acquisto. Alle Canarie, per un usato, sono circa il 28% del prezzo: 55.000-56.000 € per un immobile da 200.000 €.
Conta lo stipendio di entrambi?
Sì, se firmate il mutuo in due. Inserisci come reddito la somma netta della famiglia e come debiti tutto ciò che pagate entrambi per altri prestiti.
Il risultato è affidabile?
È il calcolo che fanno le banche come primo filtro. Poi ogni istituto valuta la tua stabilità lavorativa, la perizia e la propria politica di rischio, quindi il limite reale può essere un po' più alto o più basso.