So berechnet dieser Hypothekenrechner die Rate
Die Rate ergibt sich aus der Annuitätenformel: Rate = C · i / (1 − (1 + i)−n), wobei C das Darlehen ist, i der Monatszins (der Sollzins geteilt durch 12) und n die Anzahl der Raten (Jahre mal 12).
Jede Rate besteht aus zwei Teilen: Zinsen auf die Restschuld und Tilgung. Da du anfangs viel schuldest, zahlst du in den ersten Jahren vor allem Zinsen. Öffne den Tilgungsplan, um zu sehen, wie sich die Aufteilung Jahr für Jahr verschiebt.
Was du zahlst und was die Bank zahlt
Seit Ende 2018 zahlt die Bank die Urkundensteuer (AJD) auf die Darlehensurkunde und seit dem Gesetz 5/2019 über Immobilienkredite auch Notar, Grundbuch und Abwicklung (Gestoría) der Hypothek. Du zahlst das Gutachten und, wenn du möchtest, eine Kopie der Urkunde. Die Kosten des Kaufs selbst (ITP oder IGIC, Notar und Grundbuch für den Kauf) bleiben bei dir: Du findest sie im Kaufnebenkosten-Rechner.
Fest, variabel oder gemischt
Bei einer Festzinshypothek ändert sich der Sollzins nicht, und die Rate, die du hier siehst, gilt für jeden Monat. Bei einer variablen ist der Zins Euribor plus Aufschlag und wird alle sechs oder zwölf Monate angepasst: Gib den heutigen Zins ein und probiere ein oder zwei Punkte mehr, um zu sehen, wie stark die Rate steigen würde. Bei einer gemischten rechnest du zuerst die Festzinsphase und dann die variable Phase mit dem verbleibenden Kapital.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Monatsrate für eine Hypothek von 200.000 €?
Bei 30 Jahren und 2,7 % etwa 811 € im Monat. Bei 25 Jahren etwa 917 €. Verändere die Laufzeit im Rechner, um den Unterschied bei den Gesamtzinsen zu sehen.
Wie viel finanzieren die Banken?
Für den Hauptwohnsitz in der Regel bis zu 80 % des Kaufpreises oder des Gutachtenwerts, je nachdem, was niedriger ist. Für einen Zweitwohnsitz etwa 60 bis 70 %.
Was ist der Unterschied zwischen TIN und TAE (Effektivzins)?
Der TIN ist der Sollzins des Darlehens und dient zur Berechnung der Rate. Die TAE enthält zusätzlich Gebühren und gekoppelte Produkte und dient zum Vergleich von Bankangeboten.
Lohnt sich eine kürzere Laufzeit?
Du zahlst insgesamt weniger Zinsen, aber die Rate steigt. Bleibt die Rate bei weniger Jahren für dein Gehalt bequem, lohnt es sich meist. Wenn nicht, kannst du mehr Jahre wählen und Sondertilgungen leisten, wenn dir Geld übrig bleibt.