Hoeveel huis kan ik betalen: zo rekenen we
Eerst de maximale maandlast: je netto-inkomen maal het lastenpercentage, min wat je al aan andere schulden betaalt. Uit die maandlast, de rente en de looptijd volgt de maximale lening (de hypotheekformule, andersom).
Daarna twee mogelijke prijzen. Op basis van je salaris: de maximale lening gedeeld door het deel dat de bank financiert. Op basis van je spaargeld: wat je hebt, gedeeld door wat je zelf per euro koopprijs inbrengt (het niet-gefinancierde deel plus de kosten). Met 80% financiering en 8% kosten vraagt elke euro koopprijs 28 cent spaargeld.
Je maximale prijs is de laagste van de twee. Bijna altijd bepaalt één van beide de grens: remt de inbreng je af, dan verhoogt meer sparen je plafond; remt de maandlast je af, dan verandert meer sparen niets en tellen salaris, looptijd of rente.
Waar de bank op de Canarische Eilanden naar kijkt
Naar hetzelfde als in de rest van Spanje, met één verschil in de kosten: hier is er geen btw maar IGIC, en de overdrachtsbelasting (ITP) op bestaande woningen is in de regel 6,5%. Daarom liggen de aankoopkosten op de Canarische Eilanden meestal iets lager dan in regio's met een ITP van 8 tot 10%. Voor de exacte opbouw gebruik je de calculator voor aankoopkosten.
Ben je jong en maak je gebruik van een overheidsgarantie, dan financieren sommige banken meer dan 80%. Verhoog het veld ‘Wat de bank financiert’ om het effect te zien, maar onthoud dat je de aankoopkosten nog steeds zelf betaalt.
Volgende stap
Met je maximale prijs in de hand zie je wat er in die prijsklasse te koop is en waar. Elke gebiedspagina toont de gemiddelde prijs per vierkante meter, de zonuren en de wind, zodat je geld gaat naar waar je echt wilt wonen. En kijk voordat je beslist of je beter af bent met kopen of blijven huren.
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik verdienen voor een hypotheek van € 150.000?
Over 30 jaar en tegen 2,7% rente kost € 150.000 ongeveer € 608 per maand. Met de gebruikelijke grens van 35% van het inkomen heb je een netto huishoudinkomen nodig van zo'n € 1.740 per maand, zonder andere schulden.
Hoeveel spaargeld heb ik nodig om een huis te kopen?
Bij 80% financiering 20% van de prijs plus de aankoopkosten. Op de Canarische Eilanden komt dat bij een bestaande woning neer op zo'n 28% van de prijs: ongeveer € 55.000 tot € 56.000 voor een woning van € 200.000.
Tellen beide salarissen mee?
Ja, als jullie allebei de hypotheek tekenen. Vul bij inkomen het gezamenlijke netto huishoudinkomen in en bij schulden alles wat jullie samen aan andere leningen betalen.
Is de uitkomst betrouwbaar?
Het is de berekening die banken als eerste filter gebruiken. Daarna kijkt elke bank naar je werkzekerheid, de taxatie en haar eigen risicobeleid, dus de werkelijke grens kan iets hoger of lager uitvallen.