Come calcola la rata questo calcolatore del mutuo
La rata deriva dalla formula del sistema francese: rata = C · i / (1 − (1 + i)−n), dove C è il prestito, i il tasso mensile (il TIN diviso 12) e n il numero di rate (gli anni per 12).
Ogni rata ha due parti: interessi su quanto devi ancora e restituzione del capitale. Siccome all'inizio devi molto, nei primi anni paghi soprattutto interessi. Apri il piano di ammortamento per vedere come cambia la ripartizione anno dopo anno.
Cosa paghi tu e cosa paga la banca
Dalla fine del 2018 la banca paga l'imposta sugli atti giuridici documentati (AJD) dell'atto di mutuo e, dalla Legge 5/2019 sul credito immobiliare, anche notaio, registro e agenzia (gestoría) del mutuo. A te spetta la perizia e, se vuoi, una copia dell'atto. Le spese della compravendita (ITP o IGIC, notaio e registro dell'acquisto) restano tue: le trovi nel calcolatore delle spese d'acquisto.
Fisso, variabile o misto
In un mutuo a tasso fisso il TIN non cambia e la rata che vedi qui è quella di ogni mese. In uno variabile il tasso è l'Euribor più uno spread e si rivede ogni sei o dodici mesi: metti il tasso di oggi e prova con uno o due punti in più per vedere quanto salirebbe la rata. In uno misto, calcola prima il periodo fisso e poi quello variabile con il capitale residuo.
Domande frequenti
Quanto si paga al mese per un mutuo da 200.000 €?
A 30 anni e al 2,7%, circa 811 € al mese. A 25 anni, circa 917 €. Sposta la durata nel calcolatore per vedere la differenza negli interessi totali.
Quanto finanziano le banche?
Per la prima casa, di solito fino all'80% del prezzo o della perizia, il minore dei due. Per la seconda casa, circa il 60-70%.
Che differenza c'è tra TIN e TAE?
Il TIN è il tasso applicato al prestito ed è quello che serve per calcolare la rata. La TAE aggiunge commissioni e prodotti abbinati e serve per confrontare le offerte tra banche.
Mi conviene una durata più breve?
Paghi meno interessi in totale, ma la rata sale. Se la rata con meno anni resta comoda per il tuo stipendio, di solito conviene. Altrimenti puoi scegliere più anni ed estinguere in anticipo quando ti avanzano soldi.